연금저축, 퇴직연금IRP, ISA(Individual Savings Account) 투자에는 ETF(Exchange-Traded Fund)죠

이전글에서 절세계좌인 연금저축, 퇴직연금IRP, ISA(Individual Savings Account)에 어떤 상품을 투자하는 것이 유리한지 알아보았습니다. 

https://gentlehill.net/89 

절세계좌에는 어떤 상품으로 투자해야 할까요?(연금저축펀드, 퇴직연금IRP, ISA)

 

 

일반계좌에서 투자했을때 세금이 많이 부과되는 상품을 절세계좌에서 투자해야 절세효과가 높겠죠.

결과는 국내 상장된 해외지수 ETF 였습니다. 

 

오늘은 ETF가 무엇인지 알아보겠습니다.

 

ETF는 Exchange-Traded Fund의 약자로 우리말로는 거래소에 상장되어 주식처럼 거래할 수 있는 펀드입니다.

지수를 추종하는 ETF가 많다보니 지수 상장펀드라고 불리기도 하지만 액티브 펀드 성격의 ETF도 많기 때문에 상장되어 거래 가능한 펀드 정도로 정의하겠습니다.

 

펀드(Fund)란  무엇일까요? 펀드(Fund)는 다수의 투자자로부터 모금한 실적 배당형 투자 모금입니다. 주식, 채권 등을 금융 상품등으로 운용하여 일정액의 수수료를 취합니다. 주식이나 채권이 아닌 부동산, 선박, 비행기, 석유, 금, 은, 탄소배출권, 날씨 등을 기초로 한 펀드까지 있을 정도로 다양하지만 우리는 기본적인 주식형이나 채권형에서 수수료를 취하는 형태가 ETF와 비교가 가능할 것 같습니다.

 

이전의 한국 주식형 펀드는 3~5%의 가입수수료를 펀드 가입시 부과하여 판매하는 증권사나 은행에 지급하고 운용보수(관리보수)를 연 1.5%~2.5% 펀드 자산을 운용하는 대가로 펀드 매니저와 자산운용사에 지급하였습니다. 펀드 설정 후 일정기간 내에환매(매도)할 경우 0.5~3%의 환매 수수료가 부과되기도 했고 기타 비용으로 감사비용, 법무비용 등이 추가로 차감되었습니다.

 

당시에는 정보 접근성이 부족하고 전산화가 덜 되어 투자자들에게는 상품 선택지가 제한적이었습니다. 그래서 투자자들은 높은 수수료를 감수하고도전문가의 조언과 관리를 필요로 했습니다.    

 

ETF는1989년 캐나다의 토론토 증권거래소에 Toronto Index Participation Shares(TIPS)가 상장되어 TSE 35 지수를 추종하면서 시작되었고 1993년 미국에서 SPDR S&P 500 ETF(SPY)가 상장되었습니다. SPY는 세계에서 가장 규모가 큰 ETF로 현재도 가장 인기 있는 ETF중 하나입니다. 

2000년대에는 다양한 자산을 추종하는 ETF가 등장하여 주식 외에도 채권, 원자재, 파생상품을 기초자산으로 한 ETF가 상장되기 시작했습니다.  

 

ETF의 장점

1. 소액 분산투자 가능

계란을 한 바구니에 담지 말라고 하지만 일반 투자자들은 계란 하나도 분석하기 어려운 경우가 많습니다. 재무재표도 볼 줄 모르는데 여러 기업을 분석하는것은 불가능하겠죠. 남들이 분석해 놓은 기업분석을 참고하기도 하지만 어떤 분석이 제대로 된 분석인지 구분하기 어렵습니다. 

하지만 ETF는 소액으로도 특정 업종에 투자하거나 우량한 여러 회사들만 모아서 투자할 수 있는 기회를 제공합니다. 

 

2. 특정 섹터에 투자 가능

특정한 테마에 투자하여 트랜디한 투자가 가능합니다 반도체, IT,  금융, 에너지화학, 인공지능, 로봇, 조선 등 특정 기업 집단을 대상으로 투자할 수 있는 장점이 있습니다.

 

3. 레버리지 상품 및 다양한 상품에 자산 배분 가능

상승률의 2~3배로 수익률을 늘릴수 있는 레버리지상품에 투자할 수 있고 고배당주만 모아 놓은 ETF나 기술주 중심으로 구성해 놓은 ETF도 있어서 다양한 성향의 투자 기회를 제공합니다.

 

ETF에 대한 수 많은 특징들이 있지만 다시한번 ETF와 세금을 정리해 보겠습니다.

 

1. 국내 주식형 ETF  : 매매차익 비과세 / 배당소득세 15.4% 원천징수(미리 떼고 준다는 말입니다)

아래와 같은 대표 ETF 참고하세요. 

KODEX 200 - 코스피200 지수를 추종하는 대표적인 ETF

TIGER 200 - 코스피200 지수를 추종

KODEX 코스닥150 - 코스닥150 지수를 추종하여, 기술주 중심의 투자에 적합한 ETF입니다.

 

2. 국내 상장 기타(해외 지수 등) ETF :  매매차익 15.4% 원천징수 / 배당소득세 15.4% 원천징수

매매차익과 배당소득세가 연가 세전 2,000만원 이상일 경우 종합소득세에 합산 과세됩니다. 

아래와 같은 대표 ETF 참고하세요. 

TIGER 미국 S&P500 - 미국 S&P500 지수를 추종

KODEX 미국 S&P500TR - 미국 S&P500 지수를 추종  TR은Total Return의 약자로 분배금을 재투자하는 상품입니다. 

TIGER 미국나스닥100 - 미국 나스닥100 지수를 추종

 

3. 해외 상장 ETF  : 매매차익 22% 양도소득세 / 배당소득세 현지국가 원천징수

아래와 같은 대표 ETF 참고하세요. 

SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) - 미국 S&P500 지수를 추종하는 세계 최대 규모의 ETF

Invesco QQQ Trust (QQQ) - 나스닥100 지수를 추종 

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) - 미국 전체 주식시장을 포괄적으로 추종

 

 

     

 

오늘은 ETF가 어떤 것인지 기존의 Fund와 비교하여 어떤 장점이 있는지 ETF의 간략한 역사와 절세계좌에서 투자하면 좋은 ETF에 대해 알아보았습니다.